Im Leben gibt es Situationen, in denen das eigene Kapital für gewissen Anschaffungen oder die Verwirklichung persönlicher Träume einfach nicht reicht. Eventuell ist das alte Auto defekt, und es muss schnell ein neues her. Oder man möchte ein Haus bauen und benötigt dafür einiges an Geld. Ganz egal, ob es sich um einen Notfall oder um einen lang gehegten Wunsch handelt, man muss irgendwie an einen Kredit kommen.
Sind gewisse Voraussetzungen erfüllt, steht einer Kreditvergabe normalerweise auch nichts im Weg. Allerdings sollte man unbedingt Kredite vergleichen, denn die Unterschiede können ganz gravierend sein. Ein wichtiger Faktor sind auch die Kreditkonditionen, auf die Verbraucher sogar Einfluss haben können. Viele Menschen wissen gar nicht, dass sie im Vorfeld einiges dazu beitragen können, dass sie einen wesentlich günstigeren Kredit erhalten. Mit einem Postbank Kredit haben viele smava Kunden beispielsweise positive Erfahrungen gemacht.
Viele Faktoren können die Kreditkonditionen beeinflussen
Einen Kredit bekommt man natürlich nicht geschenkt, man muss nicht nur die Kreditsumme zurückzahlen, sondern es fallen auch noch Zinsen an. Zum einen entscheidet die finanzielle Situation des Verbrauchers darüber, zum anderen kommt es aber auch auf diverse wirtschaftliche Aspekte an. Die Höhe der Zinsen steht in der Regel fest, daran können Kreditnehmer nicht rütteln. Allerdings können sie einiges dazu beitragen, dass die Kreditkonditionen möglichst günstig ausfallen.
Verbraucher können einiges dafür tun, den Zinssatz so niedrig wie möglich zu halten.
Eine gute Bonität ist das A und O
Die Bonität gibt Auskunft über die Kreditwürdigkeit einer Person, welche für die Höhe der Zinsen maßgeblich sein kann. Aus diesem Grund sollte sich jeder Kreditnehmer im Vorfeld über seine Bonität bei der Schufa erkundigen. Dazu muss lediglich ein entsprechender Antrag gestellt werden, dann wird man über den persönlichen Bonitäts-Score und mögliche Einträge bei der Schufa informiert. Unter Umständen werden dabei fehlerhafte Daten festgestellt, die einen negativen Einfluss auf die Bonität haben.
Um den Score zu verbessern, sollten diese so schnell wie möglich gelöscht werden. Die Kreditwürdigkeit sagt aus, ob man bisher seine Rechnungen immer pünktlich bezahlt hat. Falls man zu viele Kredite laufen hat oder mehrere Anträge gestellt hab, wirkt sich dies auf den Score aus. Deshalb sollte man sich lediglich nach den Konditionen für den Kredit erkundigen und nicht gleich einen Antrag stellen.
Die Laufzeit mit viel Bedacht auswählen
Bei einem Kredit kommt es immer darauf an, dass man sich finanziell nicht übernimmt und die Tilgung keine Probleme bereitet. Um sich ein genaues Bild von der finanziellen Lage machen zu können, sollte man sich um eine exakte Haushaltsplanung bemühen. Es muss eine Aufstellung der Einnahmen und der Ausgaben erfolgen, nur so lässt sich feststellen, welche monatliche Rate man locker stemmen könnte. Schließlich möchte man in der heutigen Zeit ja so gut wie möglich Geld sparen.
Es muss selbst bei einer Kreditaufnahme noch ein gewisser finanzieller Spielraum vorhanden sein. Schließlich kann es immer mal unvorhergesehene Ausgaben geben, die man dann auch bewältigen können muss. Am besten nimmt man einen Kreditrechner zu Hilfe, mit dem man die Raten in Abhängigkeit von der Laufzeit berechnen kann. Grundsätzlich fallen die Raten natürlich geringer aus, wenn man sich für eine längere Laufzeit entscheidet. Auf der anderen Seite kann man aber von einem niedrigeren effektiven Jahreszins profitieren, wenn man den Kredit so schnell wie möglich zurückzahlt. Jeder muss demnach für sich selbst herausfinden, mit welcher Option er besser fährt.
Den Verwendungszweck keinesfalls vernachlässigen
Vielen Verbrauchern ist gar nicht klar, dass der angegebene Verwendungszweck für den Kredit von entscheidender Bedeutung sein kann. Deshalb sollte man nicht einfach unbedacht irgendetwas in dieses Feld eintragen. Möchte man sich zum Beispiel ein Auto kaufen, dann sollte man das auch klar im Antrag kommunizieren. Das Auto kann nämlich dann für die Bank als Sicherheit herhalten, was die Kreditkonditionen auch positiv beeinflussen kann. Gäbe es künftig Probleme mit der Rückzahlung der Kreditsumme, könnte ein Verkauf des Autos durch die Bank eine gute Option sein. Sind Sicherheiten vorhanden, geht die Bank kein allzu hohes Risiko ein und kann einen günstigeren Zinssatz gewähren.
Zwei Kreditnehmer versprechen bessere Konditionen
Unter Umständen kann es empfehlenswert sein, für den Kreditantrag eine weitere Person mit ins Boot zu holen. Zunächst erhöht das die Chancen, überhaupt einen Kredit von der Bank zu erhalten. Zum anderen werden aber womöglich auch günstigere Konditionen daraus resultieren. Das kann vor allem dann hilfreich sein, wenn das eigene Einkommen nicht ganz so hoch ausfällt, oder wenn die Bonität nicht die beste ist. Auf diese Weise kann man dem Kreditgeber eine gewisse Sicherheit bieten, dass die Raten auch ordnungsgemäß bedient werden. In der Regel mach sich das auch an günstigeren Zinsen bemerkbar, denn Zahlungsausfälle sind wesentlich unwahrscheinlicher.
Viel Zeit für den Vergleich diverser Kreditangebote nehmen
Viele Verbraucher machen den Fehler, dass sie immer zuerst ihre Hausbank kontaktieren, wenn sie einen Kredit benötigen. Natürlich hat man hier ein gutes Vertrauensverhältnis über die Jahre aufgebaut. Allerdings bieten die Hausbanken nicht unbedingt die besten Konditionen an. Es lohnt sich also durchaus, einen umfangreichen Kreditvergleich zu starten. Natürlich kann man ein paar Kreditgespräche vereinbaren, auf die man sich aber gut vorbereiten sollte.
Nur wenn man viele Kreditangebote miteinander vergleicht, kann man einen guten Abschluss machen.
Das ist heutzutage ganz bequem online zu bewerkstelligen, hier hat man den besten Überblick über die verschiedenen Anbieter. Häufig bekommt man online sogar einen viel günstigeren Kredit als bei den klassischen Banken. Im Vorfeld bekommt man somit allerhand wichtige Informationen bezüglich der unterschiedlichen Konditionen, ohne dass ein negativer Einfluss auf den Bonitäts-Score zu befürchten wäre.
